фoтo: Aлeксeй Мeринoв
Рoссиянe всe чaщe oбрaщaются зa финaнсoвoй пoддeржкoй нe в бaнки, a в микрoфинaнсoвыe oргaнизaции. Oднaкo этo пoвeдeниe нaшиx сooтeчeствeнникoв, и этo пoнятнo: МФO дeньги дaют быстро и легко. Правда, под резне ставки, которые могут достигать нескольких сотен процентов. В результате население погрязло в долгах по уши. По данным центрального банка, объем портфеля микрозаймов в первом квартале 2017 года составил 96,4 млн. рублей. Это на 9,4% больше, чем в конце 2016 года. И количества заемщиков с начала года увеличилась на 14,6%, до 5,9 млн. человек. И в них все больше и больше граждан в возрасте от 25 до 29 лет. «В очередь, от предыдущих поколений, уже умудренному опытом предыдущих кризисов и кредитов негуманным ставки, приходит молодое, неискушенное поколение», — говорит первый заместитель директора Института экономики Иван Антропов.
И если люди среднего возраста, уже не раз ожегшись, пытаются по возможности обходиться без кредиты для молодежи, кредиты сегодня стало обычной практикой. Как поясняет доцент кафедры экономической социологии ВШЭ Диляра Ибрагимова, «в условиях сокращения доходов у молодежи интерес к кредитам, поскольку в них больше всего нуждаются». В отличие от своих родителей, которые не согласны мириться с ограничениями, которые навязывают низким уровнем дохода. Я хочу красивой жизни здесь и сейчас.
В то же время, МФО время не теряет. Понять слабость своих «зеленых» заемщиков, принимаются все новые связи. По данным Национального бюро кредитных (НБКИ), МФО одобряют более 50% поданных заявок на микрозаем. Для сравнения: банки дают положительный ответ только в 38% случаев. «С точки зрения и банки, и МФО «хороших», зрелости заемщиков становится все меньше и меньше, поэтому обращают свое внимание на сегмент граждан, которые только вступают во взрослую, в том числе в осуществлении права на жизнь», — объясняет директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков.
Однако, как и в банках, и в МФО осознают тот факт, что молодежь является довольно рискованным с финансовой точки зрения возрастной группе. Так, например, банки стараются помочь ей предлагать кредитные карты, где есть предел. «Тем не менее, бизнес-модель МФО изначально разрешает выдачу кредитов высокорисковым сегментов заемщиков, и для эффективного управления кредитным риском. Даже с помощью таких параметров, как размер микрозайма», — отметил Волков.
К слову, по данным НБКИ, во втором квартале 2017 года, средний размер микрозайма среди молодежи увеличилось на 11,5% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Составил 9,8 тыс. рублей.
Эксперты, однако эта тенденция называется опасной. «Быстрый рост долговой нагрузки в молодежь и экономически активная прослойка населения, заставляя их доходы не тратить на приобретение товаров — это может поддержать промышленность, и на оплату грабительских процентов», — предупреждает Антропов. Поэтому, по его словам, правительство должно задуматься о пересмотре ограничений на верхний предел погашения кредита и о мерах, роста заработной платы. В противном случае, вся страна превратится в один из должников.
Что касается молодых заемщиков, эксперты советуют искать альтернативу займу «до зарплаты» и не впасть в искушение делать импульсивные покупки. Как рекомендует Ибрагимова, перед покупкой нужно подумать, так ли нужна тебе эта вещь, чтобы платить за нее в два или три цены. В противном случае, отвечать за мимолетное желание будет взрослый.
