Xoтя тoчныx рeзультaтoв пo выдaчe ипoтeки в 2021 гoду eщe нeт, с высoкoй вeрoятнoстью мoжнo гoвoрить, чтo пoкaзaтeль oбнoвит истoричeский рeкoрд и прeвысит 5,8 трлн руб. Имeннo пoэтoму бaнки тщaтeльнo oцeнивaют зaeмщикoв. Пo дaнным БКИ «Эквифaкс», нa прoтяжeнии всeгo 2021 гoдa урoвeнь oдoбрeния ипoтeки нe рoс, a снижaлся. Eсли в кoнцe 2020 гoдa oн нaxoдился нa урoвнe 71–72%, тo к кoнцу нoября снизился пoчти нa 10 п.п. — дo 63%.
«Oснoвными причинaми снижeния являются измeнeниe прoгрaммы льгoтнoй ипoтeки и рoст прoцeнтныx стaвoк, нeгaтивнo скaзaвшийся нa спрoсe нa ипoтeчныe крeдиты», — пoяснил гeндирeктoр БКИ «Эквифaкс» Oлeг Лaгуткин. Пo мнeнию экспeртa, дaннaя тeндeнция сoxрaнится в 2022 гoду и урoвeнь oдoбрeния пo ипoтeкe мoжeт oпуститься нижe 60%.
Рaсскaзывaeм, кaким кaтeгoриям зaeмщикoв будeт слoжнo пoлучить ипoтeку в 2022 гoду.
Близ выдaчe ипoтeчныx крeдитoв бaнки прeждe всeгo oцeнивaют урoвeнь плaтeжeспoсoбнoсти и крeдитную истoрию пoтeнциaльнoгo зaeмщикa. Тaкжe рaссмaтривaются дoпoлнитeльныe услoвия, oбуслoвлeнныe кредитной политикой конкретного отмель. Например, возраст заемщика, срок работы на последнем месте, присутствие созаемщиков или поручителей.
«В 2022 году дополнительные сложности могут сложиться у заемщиков с высоким уровнем долговой нагрузки, так как банки обращают на сие все больше внимания. Во вкусе и ранее, сложнее будет выжать кредит тем, у кого в прошлом были просрочки до другим кредитам», — рассказала меньший директор по банковским рейтингам агентства «Диспашер РА» Екатерина Щурихина.
Чего) очень важно оценить кредитную нагрузку нате заемщика — насколько про него будет посильной уплачивание еще одного кредита с учетом кредитной истории и доходов. «Во всех отношениях заемщикам, у которых, по банковским методикам расчета, сей показатель выше 0,5–0,6, перестаньте сложно получить ипотечный авторитет», — отметил Олежик Лагуткин.
Показатель долговой нагрузки (Норма, payment-to-income) — сие соотношение всех платежей согласно кредитным обязательствам к доходам. Возлюбленный рассчитывается как отношение фонды ежемесячных платежей по кредитам и займам к сумме ежемесячных доходов.
Водан из важных показателей, какой-никакой оценивают банки при выдаче ипотеки, — ординар и стабильность дохода будущего заемщика. Вдоль оценкам экспертов, хороший рента для получения ипотеки в понимании банков — в среднем 80–100 тыс. руб. и перед этим для крупных городов. Ибо ипотека выдается на длительный длительность, а выдаваемая сумма весьма крупная, получка заемщика должна быть подобный, чтобы ее хватило приставки не- только на ежемесячные платежи, однако и для поддержания нормального образа жизни, говорит чартист ФГ «Финам» Игорюха Додонов. «Банк может похвалить ипотеку, если на ее уход будет уходить не паче 50% дохода семьи. Однако считается комфортным, если пагамент по ипотеке не превышает 30% дохода», — добавил спирт.
Для расчета оптимального уровня заработной платы нуждаться учитывать два основных параметра — ценность квартиры, на которую клиентела берет ипотечный кредит, и сумму первоначального взноса в банке, говорит глава департамента ипотечного кредитования Est-a-Tet Лёша Новиков. Поэтому чем свыше сумма кредита, тем сверх должен быть доход. «Если бы посмотреть статистику, то без дальних разговоров средняя сумма кредита в Московском регионе составляет примерно 8 млн руб. При кредите для 20 лет и сумме платежа грубо 81 тыс. руб. доходность должен составлять около 150 тыс. руб.», — привел выкладки эксперт.
При кредите получай 20 лет и сумме платежа взять хоть 81 тыс. руб. приход в Москве должен составлять что-то около 150 тыс. руб.
Наряду с доходом ипотечника банки учитывают и ведь, в какой сфере работает особа, какую должность он занимает, до какой (степени востребована его профессия и который у него трудовой стаж. Скажем, в «Сбере» с целью получения ипотеки заемщик надо иметь стаж не не так трех месяцев на текущем месте работы, в ВТБ — маловыгодный менее полугода. Если ваш брат недавно устроились, дождитесь окончания испытательного срока, рекомендуют эксперты.
Кредитные организации и смотрят, надежна ли холдинг-работодатель. При выдаче ипотеки банку респектабельно, чтобы заемщик мог минус проблем ее обслуживать в быстрина длительного срока. В этой крыша на профессию заемщика банки смотрят с точки зрения того, до какой (степени она сможет обеспечить давнишний стабильный доход, пояснил Игорёк Додонов. «Так по какой причине людям, работающим в IT, финансовой сфере, энергетическом возможно ли сырьевом секторе, вероятно, в 2022 году взять ипотеку будет проще, нежели сотрудникам ресторанов, ЧОПов, автомастерских и курьерам», — считает материальный аналитик.
Согласна с коллегой залоговый менеджер Анна Соломенцева изо компании «Азбука жилья». Согласно ее словам, наиболее высоконький процент одобрения у госслужащих, медицинских работников, работников мир образования и науки, а также работающих в сфере финансов, энергетики, нефтегазового сектора и промышленности. В сей список эксперт также охватывает маркетологов, HR-специалистов, представителей СМИ и рекламной круги. «Меньше всего доверяют сотрудникам ресторанного бизнеса, ЧОПов, салонов прелести и ремонтных мастерских», — добавила мастак.
Сложно будет получить ипотеку предпринимателям, особенно когда они занимаются бизнесом новооткрытый и не получают стабильный жалованье. В то время как самозанятым, задом наперед, в 2022 году будет не задавайся получить ипотеку. «Многие банки в этом году запустили специальные предложения к этой категории клиентов и настроили домашние скоринговые модели», — пояснила Катерина Щурихина.
Читайте также Ручательство для ИП и самозанятых: в качестве кого получить кредит в 2021 году
Лёша Лагуткин, гендиректор БКИ «Эквифакс»:
— (как) будто правило, у кредитора действует развилистый механизм принятия решения о предоставлении ипотечного кредита. Ремесло в данном случае может быть в доле в качестве одного из десятков параметров и находить работу незначительную (считаные проценты) долю в общем влиянии бери положительное решение о кредитовании. В большинстве случаев кредиторы смотрят возьми стабильность дохода, историю трудом нажитый деятельности, логичность изменения анкетных показателей и т. п. Большее отличие кредиторы могут отдать клиентам с высшим образованием, работающим объединение специальности длительное время, нежели недавним выпускникам вузов, невзирая на наличие места работы и дохода.
Банки устанавливают спрос по минимальному и максимальному возрасту в момент погашения ипотеки. У каждой кредитной организации пожирать минимальный и максимальный возрастной перепись. «Возраст заемщика влияет бери срок кредита и платежеспособность клиента, благодаря чего банки учитывают этот коэффициент. У молодых заемщиков еще мелкотравчатый трудовой стаж, а у людей пожилого возраста — подлет выхода на пенсию, разубоживание. Ant. увеличение дохода и риск потери трудоспособности», — пояснил глава департамента ипотечного кредитования Est-a-Tet.
Относительная банков предоставляет кредит заемщикам в возрасте с 21 года, но вкушать и предложения для тех, кто именно только достиг совершеннолетия — к примеру сказать, у Сбербанка. Также банк увеличил смолоду заемщиков по программе «Квартирный кредит по двум документам» с 65 вплоть до 75 лет. Тем неважный (=маловажный) менее возраст заемщика в 2022 году полно играть роль при в (видах получения ипотеки. В зоне метка здесь — слишком молодой и слишком пожилые претенденты.
Больше всего высокий процент одобрения — у заемщиков в возрасте с 26 до 35 парение, говорит Анна Соломенцева с «Азбуки жилья». «В 2022 году как я погляжу понижение нижней возрастной планки по 22 лет. Заемщики но в возрастной категории от 50 парение и старше могут оказаться в зоне метка в связи с плановыми повышениями пруд», — считает зубр. Обычно банки не дают ипотеку людям в возрасте через 18 до 23 парение, поскольку их финансовое ситуация еще, как правило, нестабильно. Преимущество получить кредит снижаются и немного погодя 50, добавил аналитик «Финама».
Как никогда высокий процент одобрения — у заемщиков в возрасте с 26 до 35 парение
Поддельный взнос в 2022 году, равно как и в предыдущие годы, будет обладать первостепенное значение: чем не в такой мере его сумма, тем перед этим шансы получить отказ для ипотеку. По словам экспертов, оптимизированный первоначальный взнос — с 20%. В таком случае задание на заемщика будет вверх, а вероятность получить кредит — вне.
«Если первоначальный плата состоит только из маткапитала река взят в виде другого кредита, допустимость получения ипотеки будет пониже. Ant. выше», — отметил чартист «Финам». Вето для большинства банков — вводный взнос, сформированный за приговор потребительского кредита, добавил Олюся Лагуткин. Банки строго следят по (по грибы) этим. К примеру, если впереди оформлением ипотеки или соответствующе со сделкой потенциальный заимодатель оформил еще и потребкредит, перевес на одобрение минимальны. Буква тенденция сохранится и в 2022 году.
Вдобавок долгов и просрочек по кредитам, банки будут тщательно проводить наличие у заемщика других задолженностей. Сие могут быть долги согласно алиментам или штрафы ГИБДД. Даже если долг большой и идет судебное выполнение, то шансы получить ипотеку сходят возьми нет. «Причиной отказа могут склад возможные проблемы с работодателем, задолженности за уплате штрафов, налогов, алиментов, отсрочка оплаты коммунальных платежей. Сие надо учитывать», — добавил Алюня Новиков.
Читайте также
