Президент Федерации бобслея и скелетона России Георгий Беджамов
Татьяна Алешкина
РБК
Объем требований к Внешпромбанку достиг 215 млрд долларов. евро., подсчитал DIA. В январе банк потерял лицензию совладельцы Лариса, Марк и Георгий Беджамов под арест. Как это было сделано и почему рухнула эта пирамида?
Общая сумма требований по Внешпромбанку на 2 июня составил 214,9 млрд долл. евро., сообщили РБК в пресс-службе Агентства по страхованию вкладов (АСВ) в четверг. По сравнению с началом апреля, когда АСВ называло сумму требований 81,1 млрд. долл. евро., он вырос почти в три раза. Но представить в банк новые требования уже невозможно: реестр кредиторов Внешпромбанка закрылся 18 мая.
Какова сумма накопленного при АСВ для выплат на начальном этапе, представитель агентства не сообщается, эта информация будет представлена собрания кредиторов, на 17 июня. Но в начале апреля АСВ раскрывало, что в день, в общей сложности 4 млрд. евро. До 1 мая остатки в кассе банка и на счетах цб и АСВ, выросли до 7,5 млрд. долл. евро., а в предложении стол получил 6,1 млрд. евро. Но не все эти средства пойдут на выплаты: они принимают во внимание стоимость DIA заработной платы сотрудников банка, его содержание зданий и т.н.
По словам источника, близкого к АСВ, с апреля, ситуация с платежами «практически не изменилась». По данным одного из крупнейших кредиторов, конкурсный управляющий пока не забил и 10 млрд. евро. Один из VIP-вкладчиков Внешпромбанка рассказывал РБК, что стоит вернуться не более 15% от своих сбережений.
РБК, знакомый с историей крупнейшей банковской пирамиды: как он был построен, и почему он рухнул.
Из Монако в России
В сентябре 2015 года. в непосредственной близости от набережной Альберта Первого в Монте-Карло открылся винный бар Wine Palace. Ленточку разрезал принц Монако Альбер Второй, рядом стоял Георгий Беджамов — российский бизнесмен, президент Федерации бобслея и один из совладельцев Внешпромбанка. New York Times назвал Беджамова владелец Wine Palace.
Президент Федерации бобслея и скелетона России Георгий Беджамов и принц Монако Альбер Второй Фото: скриншот с видео chiktv.com
Примерно полгода спустя, 21 января 2016 года, центральный Банк России отозвал лицензии у Внешпромбанка, чтобы обнаружить в нем дыру в 210 млрд. долл. евро. А в марте Беджамова объявила в международный розыск, его обвиняют по делу о выводе активов Внешпромбанка более чем 1 млрд. долл. евро. В апреле он был арестован полицией Монако и находится сейчас в тюрьме княжества.
Как сказал РБК источник в Генпрокуратуре, ведомство посылает запрос на экстрадицию Беджамова в середине мая. Запрос Генпрокуратуры подтвердил РБК и адвоката Беджамова Сергей Бельчич. По словам источника РБК, документ Генпрокуратуры содержит гарантии того, что бизнесмен будет проводить только для тех преступлений, которые находятся в обращении.
«Прокуратура обещает, что в ТЮРЬМЕ Беджамов будет содержаться в условиях, которые отвечают мировым стандартам», — говорит источник в этом отделе. Запрос будет рассматриваться апелляционным судом в Монако, но окончательное решение по закону княжества остается принцем Альбером Вторым.
По той же уголовное дело, в декабре прошлого года в Москве был арестован сестра Беджамова, президент и совладелец Внешпромбанка Ларису Маркус. 17 мая суд продлил арест Маркус еще три месяца, сказал РБК ее адвокат.
Внешпромбанк, который отмечается в июле прошлого года 20-летний юбилей, оказалась классической пирамиды. Она даже может сравниться с афера Бернарда Мейдоффа — если не по масштабу (пирамида Мейдоффа оказались должны своим клиентам $50 млрд.), а то по характеру деятельности — липовая отчетность, расчеты с старых клиентов деньги на новые.
Президент Внешпромбанка Лариса Маркус, подозреваемая в мошенничестве, после ареста в Тверском суде Фото: Сергей Бобылев/ФУТБОЛ
Многие другие пирамиды отличает ее является то, что он был построен на деньги крупных компаний, государственные чиновники, депутаты и бизнесмены, которые доверяют банку свои деньги. Они начали открывать банковские счета еще в конце 1990-х годов. Частные инвесторы держат в банке большие суммы: на момент отзыва лицензии их набралось более 20 млрд. евро. евро. и это почти четверть от общего объема депозитов.
Как выросла пирамида Внешпромбанка, почему БАНК так долго его не забыл, и как она рухнула буквально в один день?
Известных клиентов
«Маркус, все говорили, что привлечь VIP-клиентов, помогают хорошие связи, которые он начал, чтобы начать еще в Министерство морского флота СССР, а также многие клиенты познакомились с еще одним членом центрального банка — Александром Зурабовым», — говорит один из бизнес-партнеров, Марк.
Маркус напрямую принадлежит 7,5% банка. Зурабову (известный финансист, бывший глава «Аэрофлота» и банка «Защите», брат российского посла в Украине Михаила Зурабова) — 8,2%. Именно они оказывают влияние на деятельность Внешпромбанка, сказал его отчетности по МСФО. Беджамов является акционером компании «Промстройпроект», в которой банку принадлежит доля только на 3.3%. «Он не является совладельцем банка и не может повлиять на принимаемые банком решения», — настаивает адвокат Беджамова.
Один из VIP-вкладчиков Внешпромбанка рассказывает, что стал клиентом банка, когда лично познакомился с Марком. «Познакомил нас человек, близкий к семье Александр Жуков (вице-спикер Ес. — РБК).» — говорит он. Дружбы Маркус с Жуковым и членов его семьи, в частности с женой Кэтрин, РБК сказал источник, близкий к цб, два кредитора Внешпромбанка и знаком с Маркус банкир. Сын Жукова Петр работал и вице-президент банка, сказал, что VIP-вкладчик. Сам Жуков-младший сказал РБК, что во Внешпромбанке не работает, а только стажировался, когда еще был студентом — до 2003 года. Падают только признал наличие депозита в Внешпромбанке. «В моей декларации за 2015 год говорится, что у меня во Внешпромбанке на 1 января 2016 года. появляется 316 тыс. грн., а мужья — 2,5 млн..», — сказал он, отказавшись от дальнейших комментариев. В 2011 году в соответствии с заявлением на Жукова, он держал на счетах банка 2,7 млн рублей.
Первый вице-спикер Думы РОССИЙСКОЙ федерации Александр Жуков на пленарном заседании Государственной думы РФ Фото: Анна Исакова/ФУТБОЛ
Маркус поддерживает дружеские отношения со многими VIP-клиентов. Как рассказывали РБК знакомый Маркус, глава «Транснефти» (компания заявляла, что она на счетах в Внешпромбанке зависло 9 млрд. евро. грн.), Николай Токарев присутствовал на похоронах сына, который умер в начале 2000-х годов. В пресс-службе «Транснефти» отказались от комментариев.
Президент ОАО «АК «Транснефть» Николай Токарев Фото: Станислав Красильников/ФУТБОЛ
Каждый год банк организовал праздник на свой день рождения. «Отмечали с размахом, Маркус приглашать клиентов, высокопоставленных чиновников, на вечеринке можно было встретить вице-премьера Аркадия Дворковича», — рассказывает друг Марк и один из кредиторов банка. Пресс-секретарь Дворковича Алия Самигуллина не стал комментировать эту информацию.
Многие компании «подтягивались» в банк для крупных компаний, которые там обслуживались и держать депозиты. Например, Сварочно-монтажный трест открыл счет после «Транснефтью» еще десять лет назад. «Мы думали, что время «Транснефть» открывается в Внешпромбанке средства, мы, не стоит беспокоиться», — говорит генеральный директор компании Валентина Беляева. У меня есть доверие в банке зависло 3,5 млрд. евро., это накопленные за много лет, оборотные средства, позволявшие компания начинает строительство без привлечения кредитов.
Один из клиентов рассказывал РБК, что говорить так: если даже половина активов окажется фальшивкой, то при наличии 270 миллиардов. евро. и размер вкладов в 70 млрд. долл. евро. деньги для выплаты кредиторам первой линии точно достаточно.
Которые держат деньги в Внешпромбанке?
На 1 января 2016 года. на счета физических лиц в Внешпромбанке — 67,4 млрд. евро. Депозиты и средства на индивидуальных предпринимателей, на 45 млрд. евро. подожгли под страхование, сумма частных инвесторов в 22,4 млрд. долл. евро. оказалась незастрахованной.
Помимо частных инвесторов и компаний, деньги потеряли некоторые банки, кредитовавшие Внешпромбанк на межбанковском рынке. Самый большой из них, по данным бухгалтерских книг Внешпромбанка 8 декабря — банк «Глобэкс», разместивший в обанкротившемся банке 3 млрд евро. евро. и Сумел он вытащить свои деньги или нет, не известно: в пресс-службе «Глобэкса» не ответил на запрос РБК. Среди банков-кредиторов оказалось и швейцарии ас-сафра Sarasin, а по данным на 8 декабря, свой кредит Внешпромбанку был 600 миллионов.
Рекомендации патриарха
Как Ларисе Маркус был в состоянии убедить высокопоставленных чиновников и руководителей крупных компаний отдать ваши деньги? Один из кредиторов Внешпромбанка, работала с ним с момента основания банка, предполагается, что важную роль в карьере Марк играет Русская православная церковь. В середине 1990-х годов церковь очень нужны деньги, пришлось восстанавливать храмы, многие бизнесмены помогли церкви в нем, а затем получали протекцию покойного патриарха Алексия, и с ней легко можно найти контакты в высших кругах, — говорит собеседник РБК.
РПЦ и близких к ней структур многих лет используют счетах Внешпромбанка для сбора пожертвований. В частности, в 2008 году. на счетах в банке церковь собирала деньги для пострадавших во время военных действий в Южной Осетии. Еще ранее, в 2005 г., Московская патриархия предложить всем, кто желает помочь пострадавшим в результате цунами в юго-восточной Азии, перевода средств на свои счета во Внешпромбанке. А в 2006 году фонд «Православная христианская благотворительность» организует сбор пожертвований, ливанским беженцам, опять же через счет во Внешпромбанке.
Благотворительностью занималась и сама Марка. Журнал Московской патриархии сообщает, что Марк и Беджамов откликнулись на призыв главы РПЦ совершить пожертвование в помощь пострадавшим в Южной Осетии. Для выдачи на заседании Мосгорсуда, который признал законным арест Маркус, его адвокаты представили положительные характеристики, митрополита Санкт-Петербургского и Ладожского Варсонофия.
По словам друга Марк, иногда в шутку называли кассой патриарх. «Речь идет именно о нашем покойном Алексии, так как при Кирилле церковь стала сокращать свое присутствие в «Внешпроме», — отмечает он. Как ранее писал РБК, на момент отзыва лицензии у Внешпромбанка церковь держала в ней 1,5 млрд ..
Патриарх Московский и всея руси Алексий II Фото: Владимир Синдеев/ФУТБОЛ
Источник РБК в Русской православной церкви сказал, что церковь действительно начали открывать счета в банк до 20 лет, но банк церкви порекомендовали «люди из правительства».
Пресс-служба РПЦ отказался отвечать на вопросы РБК о связи церкви с банком и лично с Маркус.
Околоцерковные владельцев
В околоцерковных организаций, Маркус пересекалась глава «Транснефть» Токаревым. В 2014 году. пожертвования в Донбассе в Внешпромбанк собирало Императорское православное палестинское общество (ИППО) при поддержке Фонда святых равноапостольных Константина и Елены. Палестинского общества, и этот фонд формально не связаны с церковью. В попечительский совет ИППО входят Николай Токарев, а также бывший владелец «Трансаэро» Ольга Плешакова. Зять последнего Сергей Рязанцев работает и вице-президента Внешпромбанка.
Как сказал РБК Мария Чаплина, Фонд равноапостольных святых св. Елены и Константина, » не имел отношения к РПЦ. «С руководителем фонда Анастасией Оситис мы неоднократно общались — он участвует в деятельности Союза православных женщин. Системной связи между нами не было — мы общались на различные мероприятия, взаимодействовали в рамках Союза православных женщин. Насколько мне известно, это не организация, которая систематически создана церковь», — говорит Чаплин.
Компания «Руссдо», контрольный пакет, который принадлежит Оситис, дочери Ирине Федуловой мужа и дочь, Владимира, ранее был включен в число участников Внешпромбанка. Также на акции банка в начале 2000-х годов держала сама Федулова. Основатель компании Оситис АСВТ — «Софрино», компания по производству церковной утвари, созданной патриархией. Оситис отказался обсуждать тему его отношений с банком и лично с Маркус.
Как растет пирамида
До кризиса 2008-го. Внешпромбанка является реальным бизнесом, считает VIP-вкладчиков банка. «Банк зарабатывает на кредитах, которые он дал на бизнес, в том числе и связанных лиц, но кризис не в состоянии двигаться, и с клиентами, пришлось возвращаться», — говорит инвестор. Тогда, по его словам, банк начал построили пирамиды: деньги новых кредиторов закаленных обязанности старые. Об этом РБК сказал другой кредитор банка.
Действительно, из заявления видно, что банк начал резко расти в 2009 году. — за год его активы в два раза и достиг 44 миллиардов. евро. по данным «Интерфакс-ЦЭА». А чем в 2010 году. выросли уже в шесть раз. В конечном итоге почти за пять лет банк перешел от 136-е место по активам в 37 тонн.это. Банк рос как на дрожжах, и в корпоративном, и в розничном бизнесе: за три года до отзыва лицензии объем кредитов, выданных предприятиям, вырос в 2,5 раза, розничный портфель — в 2 раза.
Банк привлекает средства во всех направлениях: депозиты для юридических и физических лиц, кредиты на межбанковском рынке, и выпуск долговых ценных бумаг, которого в декабре 2015 года в размере 35,7 млрд. долл. евро., кредиты центрального БАНКА и субординированные займы иностранных компаний.
Друг Марк и кредитором Внешпромбанка рассказывает, что Марк был личным другом многих своих клиентов, но не только это привлекает VIP-вкладчиков: банк не очень строго проверяют источник происхождения средств, процентные ставки по вкладам выше рынка, для всех крупных вкладчиков обеспечен индивидуальный подход, а услуги не только банковские. «Кто-то Маркус помог найти врача за границей, кто-то дает свой самолет», — добавил он.
Знакомы Беджамова рассказывает, что некоторые клиенты использовали банк для снятия денег за рубежом. «Клиенты использовали так называемую схему back-to-back — клиент открывает депозит в банке, то связаны с банком, компания дает кредит, например, компании, его жена», — рассказал РБК топ-менеджер одного из банков.
Как рухнула пирамида
6 ноября 2015 года. Банк России завершил плановую проверку Внешпромбанка, в конце которой просил начислить резервы на 6,2 млрд. евро.
Банк должен был начислить резервы в размере всего найдено центрального БАНКА проблемных активов. Как пояснил РБК первый зампред цб Алексей Симановский, во время инспекционной проверки БАНКА проверяет активы банков выборочно: непрерывная проверка требовала бы увеличения ресурсов, инспекции несколько раз. Если результаты проверки с учетом экстраполяции активы, которые не включены в периметр проверки, показывают угрозы для финансовой стабильности банка, БАНК рассматривает меры предупреждения его банкротства, — говорит он.
После того, как резервы цб на 1 декабря нарушил все стандарты капитала. Тогда Марк обратился за помощью к своим друзьям. Как сказал RBC знакомых Марк и клиентов банка, она хочет денег от совладельца группы БИН Микаила Шишханова, собирается продать свой дом. «Было ощущение, что собирают деньги по копейке, чтобы спасти банк», — говорит друг Марк.
Шишханов предложил дать Внешпромбанку 5-10 млрд долл. евро. под залог кредитного портфеля, но когда сотрудники БИН пришел проверить портфель, то были в шоке: оказалось, что в качестве залога они могут брать кредиты только на 600 миллионов. евро., говорит источник РБК, близкий к группе БИН. Сделка не состоялась. Пресс-служба группы БИН не стал комментировать эту информацию.
Часть денег Маркус нашел еще своего друга — владельца O1 Group Бориса Минца, с которым они были знакомы около десяти лет. О1 положила в банке субординированный депозит на 3 млрд евро. евро. под 12% годовых. Этих средств оказалось достаточно, чтобы восстановить стандартов.
Владелец группы О1 Борис минц Фото: Екатерина Кузьмина/РБК
Баланс банка, казалось, хорошо, большую часть активов составляют кредиты, коммерческие компании и VIP-клиентов банка, впечатляющие суммы, расположенный в Citibank. «Никто представить не может быть, что есть дыра в более чем 200 млрд. евро.», — рассказывает знакомый Минца. Кроме того, в это время O1 Group уже владеет облигаций банка на 7 млрд долл. евро. Этих ценных бумаг, в группы приобретены в апреле 2015 года прельстившись добычи на 17%. «Ценные бумаги с предложением в течение года, так что группа была заинтересована если не в спасении банка, то по крайней мере продление его жизни до апреля 2016 года», говорит знакомый Минца.
Уже после появления во Внешпромбанке временную администрацию O1 Group попытаться договориться о санации с участием кредиторов. «Центробанк заявил, что спасение банка будет стоить 300 млрд. евро. и это слишком дорого», — говорит знакомый Минца. — Схемы реабилитации с участием кредиторов, полагал, что БАНК дает на санацию 150-170 млрд. долл. евро. под 1%. Остальная сумма будет взыскиваться кредиторами банка».
По словам Симановского, возможность санации Внешпромбанка с применением добровольно bail-in обсуждалась, но объем проблем в банке «исключена заинтересованность кредиторам для его реализации». Иными словами, кредиторы не могут договориться и собрать необходимую сумму.
По данным учета книги Внешпромбанка на 8 декабря, как и подавляющее большинство его активов составляют кредиты компаниям — 173 млрд. долл. евро., из которых 107,3 млрд. долл. евро. — кредиты, выданные связанных компаний, без обеспечения. На 25 млрд долл. евро. банк выдает кредиты на связанные компании, но с гарантией вкладов. Среди своих заемщиков банка являются такие компании, как «Трансаэро», ОАО «Росгеология», как и многие строители — ООО «Империо-Гранд», ОАО «Главмосстрой», ООО «Стройновация» (принадлежит группе «Сумма»). Использования кредит в Внешпромбанке подтвердить только «Росгеология», остальные компании не ответили на запрос РБК. «Объем сотрудничества были небольшими, и в данный момент все долги погашены», — ответил советник, директор ОАО «Росгеология» Антон Сергеев.
По данным на 8 декабря, Внешпромбанк показывал очень низкую просрочку по корпоративным кредитам — всего 956 миллионов рублей. (0,6% от корпоративного портфеля).
Большая часть корпоративного портфеля банка — это кредиты, выданные компаниям, не ведущим реальной деятельности, но есть и такие, которые приходят платежи, — говорит Симановский. Объем розничных кредитов, по данным баланса Внешпромбанка, составляет 16,5 млрд долларов. евро., большинство из этих кредитов — это кредиты, оформленные для VIP-клиентов.
По оценке Симановского, реальные активы банка — около 30-40 млрд. долл. евро., в основном это корпоративные кредиты. Тем не менее, один из кредиторов банка, оценить реальные активы только на 8-9 млрд. евро.
Куда смотрел цб?
Клиенты Внешпромбанка, с которыми встречался РБК, задают себе один и тот же вопрос: как БАНК в течение нескольких лет, не заметно растущую в его глазах пирамида?
«Действительно ли БАНК не видел, как фирмы-однодневки выводили десятки миллионов долларов?» — спрашивала председатель Совета Федерации Валентина Галушко представителей центрального БАНКА на заседании межрегионального банковского совета при Совфеде 29 февраля. «Нужно было с завязанными глазами», — возмущалась она.
В ответ Симановский сказал, что цб проводит служебное расследование относительно ситуации с Внешпромбанком. «Пока не будет людей, понесших за это ответственность Банка России», — сказал он.
Первый заместитель председателя Банка России Алексей Симановский Фото: Валерий Шарифулин/ФУТБОЛ
Как говорит Симановский РБК, во Внешпромбанке были проверки в 2011 и 2014 году, и они показывают, что банк кредитует не ведут реальной деятельности предприятия. Как правило, таким образом, было объявлено о снятии денежных средств от банка. Тогда Банк России не может потребовать создания резервов под такие кредиты, а банк настаивал на том, что деятельность этих заемщиков является реальным, объяснил Симановский. В течение 2013 года. появился нормативный акт, который дает право цб требует создания резервов по кредитам, если они были выпущены после 2013 года. А в 2015 году, регулятор имеет право требовать создания резервов по всем техническим кредитам, независимо от того, когда они были выданы. Соответственно, центральный БАНК и заставить Внешпромбанк создание этих резервов.
Кроме того, руководство банка, по словам Симановского, призвал надзора, что вызывавшие сомнения БАНКА кредиты, обеспеченные гарантиями третьих компаний на 50 млрд. долл. евро., потом отчеты, банк отразил сумму якобы полученных гарантий и гарантий в размере 152 млрд долл. евро. Руководство банка показывало вклады, как «депозитарные услуги», т.это. как договор с особым режимом доступа к ним. Это трудно проверить, но она в конечном счете показала наличие банка документов сомнительного правового статуса на сумму 25 млрд долл. евро., говорит Симановский. «Эти документы, безусловно, не являются «гарантийными депозитами» и не может рассматриваться в качестве обеспечения», — отмечает он.
Еще одна схема Внешпромбанка связана с липовыми средствами Citi. Банка появляются на балансе более 50 млрд. евро. за счет американского Citibank. На самом деле там оказалось 250 миллионов евро. По словам Симановского, этот трюк явно криминальным характером и особым авантюризмом: фальсификация отчетности является очевидным.
Внешпромбанк оказывает «свифтовку» центральный банк утверждает, что сумма, что и в его баланс. По словам Симановского, когда доверие в банке и его руководство находится под угрозой, регулятор потребовал немедленного перевода средств в российские банки, в которых он указал, что банк не выполнил требование. Временная администрация создала реальную картину, реальное количество корреспондентских счетов в зарубежных банках и подделка «свифтовки». Источник, близкий к цб, сказал, что в банке работали скрытые серверы для изготовления поддельных документов от имени международных банков.
Многие VIP-инвесторов Внешпромбанка оказались заемщики, сумма долга банку превышает размер депозита. В частности, Беляева из Сварочно-монтажного треста обнаружила, что на ней висела занимает в два раза больше, чем размер его депозита.
Куда делись деньги
«Форбс» пишет, яхты Беджамова его долю в роскошный пятизвездочный отель Badrutt’ s Palace Hotel в Швейцарии, элитная недвижимость в Европе, США и т.н. Как следует из иска, который является одним из кредиторов Внешпромбанка — панамская компания Panabroker был предъявлен иск в суд в Нью-Йорке, Маркус принадлежит восемь компаний в Нью-Йорке, владея недвижимостью в различных районах Нью-Йорка. В этом документе (есть у рбк) говорится, что компании, созданные с 2008 по 2015 год, в недвижимости, которые являются собственностью этих компаний, лег на West End Avenue, Broad Street, Riverside Boulevard и других улиц. Panabroker требует от Внешпромбанка $1,57 млн. евро плюс проценты и утверждает, что недвижимость в Нью-Йорке была куплена на деньги, полученные от Внешпромбанка.
«Трудно поверить в то, что все 200 миллиардов. евро. пошли на яхты, недвижимость и красивой жизни, может быть, деньги утекали в другом месте, это и должно выяснить следствие и регулятора», — говорит источник в цб.
В судьбе Светланы Рейтер, Александры Галактионовой, Юлии Поляковой и Илия Рождество
