Рoсфинмoнитoринг и Цeнтрoбaнк нaшeл спoсoб, кaк пoстaвить зaслoн нeдoбрoсoвeстным клиeнтaм, кoтoрыe ужe зaпрeщeны oбслуживaнии или oпeрaций
Фoтo: ТAСС/Aлeксaндр Aлпaткин
Бaнки вскoрe пoлучaт нoвыe чeрныe списки клиeнтoв, с кoтoрыми были рaстoргнуты дeйствующиe кoнтрaкты нa oбслуживaниe, и кoтoрым былo oткaзaнo в oпeрaции. Эти дaнныe бaнки пoлучили Цб, нo этo — Рoсфинмoнитoрингa. В нaстoящee врeмя ЦБ и финразведка разрабатывать соответствующие правила, проекты положения есть в распоряжении «Новости». По мнению экспертов, новация помогает бороться миграции подозрительных клиентов в крупные банки, что усиливается кризис.
Изначально данных о клиентах-«отказниках» приходят в Росфинмониторинг участников финрынка — банков и некредитных финансовых организаций (негосударственных пенсионных фондов, страховых компаний, брокеров, ломбардов, микрофинансовых организаций, управляющих компаний и другие). Участники финрынка не хотят делиться аналогичной информацией друг с другом, и отсутствует обмен информацией создает почву для злоупотреблений. В то же время финансовые учреждения сообщать Росфинмониторинг фактов отказа в обслуживании в соответствии с действующим «антиотмывочному» закону (115-ФЗ). Теперь финразведка незамедлительно центрального банка для всех клиентов-«отказниках». Но это — поднадзорные организации, в частности банки.
Проект положения говорится, что информацию о клиентах, которым было отказано в обслуживании или с которыми был расторгнут действующий договор включает в себя: сведения об организации, которая отказала клиенту в проведении
трансакции, или прекратить с ним договор, дата, решение об отказе,
данные клиента. Сообщения эти данные защищаются с помощью шифрования с открытым ключом (специального шифрования).
Банки и некредитные организации вправе отказать клиенту в проведении сделки при заключении договора услуг, а также договора действительным договор, если клиент вызывает подозрение «антиотмывочному» закону (есть опасность, что он вовлечен в проведение сомнительных операций).
По мнению экспертов, опрошенных «Известиями», новация поможет Росфинмониторингу и ЦБ в борьбе с «миграции» недобросовестных клиентов банков.
«Несмотря на совместные усилия ЦЕНТРОБАНКА и Росфинмониоринга, наблюдается миграция недобросовестных клиентов, крупные банки, так что «заблудиться» разветвленных филиальных сетей, для крупных клиентов, в случае и объемах операций, — говорится в докладе Рофинмониторинга за 2015. — В прошлом году выявлено 96 тысяч фактов миграции».
В отчете финразведки также отмечено, что банки при заключении договоров на 142 тыс. клиентов (рост в три раза по сравнению с 2014 года). Отказ в проведении сделок получили 94 тысячи граждан (рост более чем в три раза по сравнению с 2014-м). Также в 2015 году. году было расторгнуто 2,3 тысячи договоров банковского счета (рост более чем вдвое по сравнению с годом ранее).
Официальные представители ЦБ и Росфинмониторинга подтвердил, что регулятор с финразведкой ведет работы над проектами нормативных актов, которые определяют механизм передачи информации отказах клиентов.
По словам заместителя начальника службы финансового мониторинга Бинбанка Дины Багатовой, новация, регламентирующая составление и направление всем банкам так называемые черные списки клиентов, которым ранее любой кредитной организации отказался открытии счета или в счет оплаты, безусловно, кардинальных и глобальных меры для предотвращения деятельности, которая является конечной целью, в которых отмывание денег, и бороться с недобросовестными клиентами.
Задача инноваций— не допустить, чтобы сделать свои услуги более чем все другие кредитные организации в РФ, — объясняет Дина Багатова. — Но разве такая мера, как монета имеет две стороны. Банки в такой черный список — это облегчение работы: не нужно до приема на обслуживание, чтобы провести тщательный анализ, клиента, изучить документы и открытые источники информации, потому что вас это уже сделал другой кредитной организации, и пришел к выводу, что клиент является неопределенным; банку остается только реализовать свое право на прием и обслуживание, а также снижается риск того, что банк вовремя не сделаете выводы неуверенность клиента и связанных с подозрительной сделки.
С другой стороны, никто не застрахован от ошибок.
— Это черный список «отказников» может попасть и нормальный, работающий клиент, которым по причине необъективной оценки их деятельности одной кредитной организации пути для дальнейшего функционирования зафиксировать благодаря тому, что ни один банк больше не принимает его на обслуживание, — говорит представитель Бинбанка.
По словам зампредседателя Национального совета финансового рынка Александра Наумова, причины, причине, что финансовая организация отказала клиенту, сообщения не отображаются.
— Кредитная организация, что называется, такой информации не может быть уверен, что в основе важные, но, учитывая риск, банку придется всегда отказаться от клиента из списка в обслуживании, рассматривает заместитель председателя НСФР. — Каждый банк должен иметь право оспорить признание клиента нежелательно. Возможно, что такая процедура должна быть ЦБ или Росфинмониторинге, которые могли бы действовать в качестве судей в этом вопросе.
По мнению Александра Наумова, миграции, «подозрительных» клиентов » новация влияет слабо.
— Это правило вряд ли что-то существенно изменится, хотя не исключаю, что в какой-то момент затрудняет деятельность клиентов, признаваемых «подозрительных», — сказал заместитель председателя НСФР. — Мы неоднократно видели, как человек, который занимается незаконными операциями, изменил схему их проведения.
Управляющий партнер аудит компании «2К» Тамара Касьянова уверена, что новация затрудняет поиск новых банков в теневой сектор.
Руководитель финансового надзора Локо-банка Игорь Дремин считает, что список отказников очень полезный инструмент, который, в частности, помогает активно отказывать подозрительным клиентам еще на этапе открытия счета.
— Крупные банки, например, именно из-за величины вашей клиентской базы может отказать клиентам какой-либо официальный триггерам, не проводя тщательной проверки, — заключает Игорь Дремин.
Читайте также:
Банки накопили 3,6 триллиона рублей неликвидных активов
Заемщики используют банкротство как способ не платить кредит
Написать комментарий
