фoтo: Нaтaлья Мущинкинa
Нaслeдиe «жeлeзнoй лeди»
Нaчинaя с июня 2013 гoдa Бaнк Рoссии вoзглaвляeт Эльвирa Нaбиуллинa, нeдaвнo, срoк eгo пoлнoмoчий прoдлeн нa втoрoй пятилeтний срoк. Oдним из eгo oснoвныx дoстижeний в этoм пoстe чистки бaнкoвскoгo сeктoрa, нe тoлькo слaбыx и нe прoфeссиoнaльныx бaнкoв, и для oткрoвeнныx жуликoв и прeступникoв, нaдeвшиx тoгу бaнкa.
Чтoбы быть спрaвeдливым, слeдуeт oтмeтить, чтo в нaслeдии «жeлeзнoй лeди» цeнтрaльнoгo бaнкa былo вeсьмa прoблeмaтичнo рынкe. Прeдыдущaя кoмaндa ЦБ нe oсoбeннo утруждaлa сeбя рукoвoдствoм крeдитнoй oргaнизaции. Нaбиуллинa жe, буквaльнo с пeрвыx днeй прeбывaния в дoлжнoсти прeдсeдaтeля Бaнкa Рoссии нaчaлa избaвиться oт нeдoбрoсoвeстныx игрoкoв. Сeгoдня рeгулятoр oтoзвaл лицeнзии более 300 финансовых институтов — почти каждый третий Банк, который работал на рынке пять лет назад.
Руки «чистящие средства» центрального банка в общественный оборот вошло выражение «дыра в балансе банка». Под ним понимают сумму, на которую обесценились активы кредитной организации. И здесь есть интересный момент: эта сумма не отражается в счетах, которые Банк предоставляет в центральный Банк. На самом деле, поэтому часто меры регулятора задержки. Таким образом, после отзыва лицензии, он обнаруживает огромное количество денег.
Возникает резонный вопрос: как же случается, что, когда проверка кредитной организации ЦБ недосчитался нескольких миллиардов рублей?
Причины образования пресловутой дыры в балансе — два. Первое слишком рискованная кредитная политика, которую исповедуют многие банки, и, при первых экономических проблем в стране, ставит под угрозу весь бизнес финансового учреждения. Как показывает практика, зачастую банки выступают в качестве «портфолио» своих владельцев, — то есть, оказывать, относятся к тем предприятия, финансовое положение которых далеко от идеального. И размер кредитов, иногда превышают центрального банка в регулировании.
Вторая причина появления миллиардера отверстий — криминальные банкротства. Владельцы финансовых учреждений сознательно выводят из банка средства своих клиентов-предприятий и инвесторов. На свои деньги, без угрызений совести, банки выдают кредиты несуществующими компаниями, а также покупка «ценности», которые на самом деле выеденного яйца не стоят.
А дальше все идет по стандартной схеме. Рано или поздно наступает момент, когда у банка просто не останется средств. В результате этого прекращается выдача депозитов, перестает проводить платежи. Эта ситуация, безусловно, не остается без внимания ЦБ, который отзывает лицензию банка. И после этого начинается самое интересное. В ходе проверки, показывает, изобретательных методов удаления. Сумма кражи — возмутительно.
Большой за чужой счет
Рекордсмен последних лет, оказался Внешпромбанк с дырой в балансе 215 млрд рублей. В «тройку» также входят «Интеркоммерц» с результатом 65 млрд рублей, и «БФГ-Кредит» — 47,5 млрд рублей. Менее крупные случаев десятки и даже сотни. И, начиная с середины 2013 года, общий размер выявленных центральным банком дыры в балансах проблемных банков превысил 1 триллион рублей.
В середине мая 2017 года Хамовнический суд Москвы приговорил экс-президента Внешпромбанка Ларису Маркус по девять лет колонии общего режима. Вице-президент Екатерина Глушакова получил четыре года. Дамы похитили 113,5 млн. рублей. Для сравнения, в январе 2017 года, выиграл все национальные банки вместе, и Украина платит России в год за транзит газа.
Примечательно, что суд не потребовал с мошенниц вернуть украденные деньги, или, по крайней мере, платить за них большой штраф. Боитесь, опираясь на положительные характеристики подсудимых, их награды, и даже то, что Глушакова содержит престарелую мать. Кроме того, экс-банкирши полностью признали свою вину. И это было жаль, потому что оба они просили особый порядок рассмотрения дела — то есть, без исследования доказательств.
Маркус «дал» только своего брата Георгия Беджамова, совладелец Внешпромбанка, экс-президент Федерации бобслея и скелетона, назвав его организатором хищения. Оказалось, история началась в 2009 году. Родственники оформляли поддельные документы, заведомо невозвратные кредиты. Всего таких займов было выдано 286 компаний, зарегистрированных в фасад здания людей, а Затем средства выводились за границу.
Мошенническая деятельность в Внешпромбанке была определена в 2015 году. И, как обычно, его жертвами стали клиенты, которые в один из дней просто не смогли снять средства со своих депозитов.
Кроме того, банкиры не гнушались украсть VIP-вкладчиков, чьи счета списывались деньги без вашего ведома. Удалось «вытащить» таких клиентов, как «Роснефть», «Роснефтегаз», «Транснефть» и структуры «Газпрома». Компания положила в Банк десятки миллиардов рублей. Были в опальном финансовое учреждение также средства Олимпийского комитета России, Министерства иностранных дел, Министерства обороны, Русской Православной церкви Новороссийского морского торгового порта. Почти 30 млрд рублей оставалась в Банк VIP-вкладчиков.
Солидные клиенты передавали крупные суммы денег под обещанные высокие проценты. Аферистки же из этих материалов, в целом, вы не сделали. На ворованные средства, злоумышленники заработали на дорогие особняки и апартаменты, драгоценности, автомобили. Одним словом, вкладывали в их прекрасной жизни. В случае Маркуса была недвижимость на Рублевке (суда арестованы два дома общей площадью более 500 квадратных метров и участок земли в 30 гектаров), а также более 20 квартир в кондоминиуме на Манхэттене в Нью-Йорке.
Его брат Беджамову принадлежат 33% элитный пятизвездочный отель Badrutt’s Palace Hotel в Швейцарии с видом на озеро Санкт-Мориц, квартира в Париже, Лондоне, Нью-Йорке, в Израиле и Латвии, дома на юге Франции и в Италии, и в Монако, магазин и винный бар. Однако, получить эти товары на кредиторов Внешпромбанка будет трудно, потому что заложенный по кредитам в европейских банках.
Стоило злоупотребления вскрыться, Беджамова здесь же объявили в Международный розыск. Но матерый «бизнесмен» перешел в Монако, власти которой отказались выдавать его России. Затем ушлый банкир осел в Великобритании, где попросил политического убежища.
Тем не менее, его сестре Ларисе Маркус и его подельнице Глушаковой, чтобы скрыться от правосудия не удалось. Однако, кажется, что за решеткой банкирши-мошенники долго не задержатся. Дело в том, что время наказания были назначены с момента задержания в декабре 2015 года. То есть, уже очень скоро пирса появится возможность подавать заявления на получение условно-досрочного освобождения за хорошее поведение. В случае Маркуса ей достаточно провести в колонии около 3 лет. Этот год, по каждой краже 37 млрд рублей.
Отвлечь деньги из банка: кто больше?
Еще один «громкий» пример из недавнего прошлого — Пробизнесбанк, лицензия в отставку в августе 2015 года. Однако, только спустя два года, Басманный суд арестовал двух своих бывших владельцев — Сергея Леонтьева и Александра Железняка. Тем не менее, в то время как в отсутствие. Банкиров, обвиняемых в хищении денежных средств 25 млрд рублей. В то время как, по оценкам Агентства по страхованию вкладов, разница между активами и обязательствами банка составила порядка 70 млрд рублей.
«В случае с Пробизнесбанком были куплены долговые ценные бумаги иностранных компаний и находятся в зарубежных депозитариях. То есть, руководители видят, типа операции, но для проверки контрагента, не могут», — поясняет «МК» заместитель директора Института экономики Иван Антропов. — Затем полученный иностранной компании займа переходит к третьим лицам, компания банкротится и не может выполнить обязательства банка. Выглядит как форс-мажор, а на самом деле деньги ушли в направлении, известном только от администрации». Слово, результат истории — как и в случае с Внешпромбанком: деньги тю-тю, а банкиры — в международном розыске…
Список этих банкиров-жуликов, которым удалось скрыться от правосудия, довольно широкий. Содержащаяся в нем, в частности, и бывший председатель Совета директоров обанкротившегося в 2015 году Мастер-банка Хуана Пекаря. Якобы скрывается в Израиле, где взял с 61 млрд рублей. Более того, привела с собой теперь уже экс-бенефициара, Банк Российский кредит» Анатолий Мотылев — 112 млрд рублей. В этот «черный список», в том числе экс-глава Банка Москвы Андрей Бородин. В 2013 году, получил политическое убежище в Великобритании, где живет большой в 87 млрд рублей, уведенными вкладчиков. Возле него во Франции был создан экс-председатель правления Международного промышленного банка Сергея Пугачева с 85 млрд рублей.
Видимо, в банке «центр» по уводу денег добросовестных клиентов, так как в больших масштабах. В любом случае, количество банкиров-нарушителей не уменьшается, но растет. «Транслировались 640 заявления в правоохранительные органы о преследовании ответственности руководителей и владельцев финансовых учреждений в арбитражные суды — более 160 заявлений о привлечении контролирующих финансовые организации, лиц, на ответственности, на сумму более 350 млрд рублей», — сказал генеральный директор Агентства по страхованию вкладов (АСВ) Юрий Исаев, выступая на днях в Совете Федерации.
Именно в госкорпорацию АСВ несет бремя ответственности за «шутки» банкиров: это вам платить жертвам отзывы и системы страхования депозитов. Однако, как отмечает эксперт компании «Международный финансовый центр» Роман Блинов, «по факту день все клиенты банков, у которых центральный Банк, отзыв лицензии, денег не хватает». До конца 2016 года на счет агентства, всего в 23 млрд рублей — сущие крохи по сравнению с суммами, которые принесли эти банкиры-преступники. «Получается, что государство не в состоянии обеспечить существование банковской системы в целом», — продолжает эксперт. И, прежде всего, страдают клиентов рухнувших банков. И как население и предприниматели.
По данным агентства S&P, начиная с 2009 года до 2015 года, средний возврат в предприятия не превышает 10% от депозитов, торговли достигает 70%. Как считают эксперты Центра макроэкономического анализа и краткосрочного прогнозирования, при банкротстве банков в среднем 60% активов, не стоили ничего.
Доверяй, но проверяй!
Как защитить свои кровно заработанные потери?
Как советуют специалисты, перед тем как поставить деньги в Банк на хранение, необходимо убедиться, что он работает в Системе страхования вкладов (ССВ). По ее словам, полис, владелец возвращаемый депозит в размере 100%, но не более 1,4 млн. рублей.
Однако, как показывает практика, в большинстве случаев обанкротившиеся финансовые учреждения, не входящие в ССВ. Кроме того, банкротства банка размер дыры в балансе часто становится сюрпризом даже для работников центрального банка и АСВ. Кроме того, предсказать, что кредитной организации ожидают проблемы, также нереально, тем более со стороны солдат вкладчика.
Конечно, есть вариант обратиться к финансовым экспертам. Правда, это удовольствие не из дешевых, и купить его могут только богатых вкладчиков. Но, судя по тому, что деньги от крупных компаний, периодически «зависают» в банках, и финансовые аналитики не спасет.
Вот порочный круг. Но в ЦБ продолжают искать выход из ситуации. Из последних идей регулятора — объединение взносов в портал госуслуг. Для этого предлагается создать Единый реестр депозитов. «Мы считаем, что лучше всего сделать это через портал госуслуг, в которые уже являются 90 миллионов человек», — заявил первый заместитель председателя Банка России Дмитрий Тулин в Совете Федерации. Центральный Банк таким образом намерен решить проблему так называемых «забалансовых» вкладчиков. Таким образом, клиент кредитной организации становится, когда после краха банка обнаруживает, что на депозит денег, в целом, не существует, или эта сумма значительно меньше. Однако, по словам Генерального директора ИК «Форум» Романа Паршина, регистрация не будет панацеей: «Банки и теперь центральный Банк обязан предоставить всю информацию о вкладах. И среди них есть игроки, без сомнений. Где гарантия, что исправятся, и начнут в полной мере раскрыть данные?» Однако, если регистрация доступна для инвесторов, они могут отслеживать свои сбережения. Хотя это увеличивает риск, что этой информацией могут воспользоваться мошенники.
